O que são Empréstimos Consignados?

Os Empréstimos Consignados são uma modalidade de crédito onde o pagamento das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício de aposentadoria do contratante.

Isso garante uma maior segurança para a instituição financeira, resultando em taxas de juros menores em comparação com outras formas de crédito. Esse tipo de empréstimo é geralmente oferecido a funcionários públicos, aposentados, pensionistas do INSS e trabalhadores de empresas conveniadas.

Como funcionam os Empréstimos Consignados?

Nos Empréstimos Consignados, o valor das parcelas é descontado automaticamente do salário ou do benefício do contratante. O cliente solicita o empréstimo, e após a aprovação, os valores são liberados diretamente na conta. 

A principal característica dessa modalidade é que o pagamento das parcelas é automático, o que reduz o risco de inadimplência. Além disso, as parcelas não podem ultrapassar 30% do valor total da renda mensal do contratante, o que protege o cliente de comprometer uma parte excessiva da sua renda.

Compreendendo os Empréstimos Consignados

Por exemplo, imagine que um funcionário público com salário de R$ 3.000,00 contrate um Empréstimo Consignado com parcelas de R$ 600,00 mensais. Esse valor será descontado diretamente do salário, antes de o dinheiro ser liberado na conta. 

Dessa forma, ele não precisa se preocupar em fazer o pagamento manualmente, e a segurança do desconto direto garante condições mais acessíveis e taxas de juros mais baixas.

Benefícios dos Empréstimos Consignados

• Taxas de juros mais baixas: Por conta da garantia de pagamento, os Empréstimos Consignados costumam ter juros menores.
• Parcelas fixas: O valor das parcelas é fixo, proporcionando maior controle financeiro para o contratante.
• Desconto direto: As parcelas são descontadas automaticamente, reduzindo o risco de atraso no pagamento.
• Acessível para aposentados e pensionistas: Beneficiários do INSS têm fácil acesso a essa modalidade, além de funcionários públicos.
• Sem consulta ao SPC/Serasa: Muitas instituições oferecem Empréstimos Consignados sem consultar o histórico de crédito do contratante.

FAQ sobre Empréstimos Consignados

1. O que são Empréstimos Consignados?

Os Empréstimos Consignados são uma modalidade de crédito onde as parcelas de empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício.

2. Quem pode contratar um Empréstimo Consignado?

Funcionários públicos, aposentados, pensionistas do INSS e trabalhadores de empresas conveniadas podem solicitar um Empréstimo Consignado.

3. Quais são as vantagens dos Empréstimos Consignados?

As principais vantagens incluem taxas de juros mais baixas, parcelas fixas e pagamento direto na folha de pagamento, evitando atrasos. Além disso, alguns bancos não consultam histórico de crédito.

4. Existe limite de comprometimento de renda para Empréstimos Consignados?

Sim, o valor das parcelas não pode exceder 30% da renda mensal do contratante, para evitar endividamento excessivo.

5. Como solicitar um Empréstimo Consignado?

Para solicitar, você deve apresentar seus documentos e comprovante de renda a uma instituição financeira que ofereça Empréstimos Consignados.

6. O Empréstimo Consignado afeta meu crédito?

O Empréstimo Consignado não exige consulta ao SPC ou Serasa em muitos casos, mas o crédito pode ser negativado em caso de inadimplência.

7. Qual a taxa de juros de um Empréstimo Consignado?

As taxas variam conforme a instituição, mas são menores que outras modalidades de crédito por conta da segurança de pagamento.

8. Como são feitas as parcelas do Empréstimo Consignado?

As parcelas são descontadas automaticamente do salário ou benefício, garantindo que o pagamento seja realizado sem atraso.

9. Posso adiantar o pagamento das parcelas de um Empréstimo Consignado?

Sim, você pode quitar ou adiantar o pagamento das parcelas a qualquer momento, geralmente com desconto nos juros futuros.

10. O que acontece se eu mudar de emprego ou me aposentar?

O Empréstimo Consignado continua sendo descontado, mas a forma de pagamento pode mudar. Informe a instituição para ajustes.