Já pensou em contratar um seguro de vida, mas tem dúvidas de como funciona, ou quais vantagens ele pode trazer para você?
Hoje você irá aprender o quanto um seguro de vida pode trazer de tranquilidade financeira para você e sua família.
O que é o seguro de vida?
O seguro de vida é uma modalidade de seguro que tem como foco cobrir possíveis danos à vida e integridade física do segurado e seus dependentes, oferecendo como cobertura um auxílio financeiro em situações onde o segurado fique incapacitado de trabalhar de maneira permanente ou temporária, tenha a necessidade de internação hospitalar, ou até mesmo, em caso onde o segurado venha a falecer.
Como funciona o seguro de vida?
Assim como outras modalidades de seguro, o seguro de vida funciona normalmente através do pagamento de um valor financeiro definido no momento da contratação e que fica registrado na apólice de seguro, assim, caso um dos critérios para a indenização proposta pelo seguro se cumpra, o segurado ou seus dependentes indicados na apólice recebem o valor de acordo com o sinistro, podendo também, em alguns casos, operar através de reembolso, dependendo da cobertura e seguradora.
Ao contratar o seguro de vida você pode escolher a sua forma e duração, o que pode tornar o prêmio mais caro ou mais barato, assim como no caso das coberturas, existindo formas de seguro de vida onde você está coberto enquanto manter o pagamento, até mesmo alguns onde você paga o prêmio durante certo tempo e, após esse prazo pré definido, fica coberto pela seguradora de maneira vitalícia.
Quer entender com mais clareza como o seguro de vida funciona? Os nossos especialistas estão prontos para auxiliá-lo através do WhatsApp!
Modalidades de seguro de vida:
Seguro vida toda:
O seguro vida toda, também conhecido como “Whole Life” em algumas seguradoras, é uma modalidade de seguro de vida onde o segurado paga durante um tempo, e após o fim do prazo de pagamento, o segurado fica coberto de maneira vitalícia, normalmente, os prazos de pagamento do seguro Whole Life é de 10, 20 ou até 30 anos.
Seguro de vida resgatável:
O seguro de vida resgatável é uma modalidade de seguro de vida, onde, caso o segurado queira, ele pode resgatar de maneira parcial o valor pago como prêmio, assim tendo acesso aos recursos, mesmo que de maneira limitada, caso deseje utilizar em outra coisa além do seguro.
Vale lembrar que, caso o segurado resolva resgatar de maneira integral o saldo disponível para resgate, o seguro cessa e ele passa a não ficar mais coberto.
Seguro de vida temporário:
É normalmente a modalidade mais comum de seguro de vida, na qual o segurado paga o prêmio do seguro e fica coberto durante apenas enquanto ocorrer o pagamento, por se tratar de uma modalidade com menos “garantias” que as demais modalidades, o seguro temporário tende a ter um prêmio menor que as demais modalidades, considerando as mesmas coberturas.
Coberturas do seguro de vida:
Quando pensamos nas coberturas que um seguro de vida pode oferecer a você ao contratá-lo, existem muitas possibilidades, desde um reembolso em caso de internação na UTI, até a possibilidade de um auxílio pet.
As coberturas disponíveis dependerão de qual seguradora escolher, e também da modalidade de seguro escolhida, por conta disso, antes de aderir a um seguro de vida, é importante que entre em contato com um corretor de seguros independente e tire suas dúvidas.
Gostaria do auxílio de um corretor de seguros em relação às suas dúvidas? Entre em contato com um dos nossos parceiros pelo WhatsApp.
Cobertura por morte:
Essa é provavelmente a cobertura mais simples e mais utilizada no seguro de vida, e tem como objetivo pagar aos beneficiários indicados na apólice um valor estabelecido no momento da contratação, com o objetivo de trazer uma tranquilidade financeira após a falta do segurado.
Cobertura por morte acidental:
É bem comum que esta cobertura seja utilizada com a cobertura de “Cobertura por morte”, pois se trata de uma cobertura adicional.
O objetivo dela é de, assim como no caso da “Cobertura por morte”, pagar ao beneficiário um valor em situações onde ocorre a morte do segurado, contudo, esse benefício só é pago em caso a morte seja causada por algum acidente, assim, o beneficiário recebe tanto o valor da cobertura por morte quanto a cobertura por morte acidental.
Cobertura por invalidez permanente total ou parcial causada por acidente:
Essa cobertura por invalidez tem como objetivo pagar o benefício estipulado na apólice ao segurado em situações onde sofra algum acidente que cause dano permanente e que venha a causar uma perda total ou parcial da capacidade de sustento, cobrindo desde acidentes mais leves a até acidentes mais sérios e que podem comprometer seriamente o segurado.
Uma questão importante sobre essa cobertura é que o valor do benefício pago dependerá do dano sofrido, neste caso, é importante entrar em contato com a seguradora, ou com o seu corretor responsável para esclarecer as dúvidas.
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Cobertura por invalidez permanente por doença:
Neste caso, a cobertura de invalidez permanente por doença, a forma no qual o benefício é pago é semelhante a “Cobertura por invalidez permanente total ou parcial causada por acidente”, contudo, neste caso, o benefício é pago em situações onde a invalidez permanente seja causada por alguma doença, desde que não seja preexistente à cobertura.
Doenças graves:
A cobertura de doenças graves se destina a pagar o benefício ao segurado em situações onde sejam descobertas doenças graves e que possam vir a comprometer de maneira significativa a saúde e vida financeira do segurado.
Cada segurado possui a sua lista própria de doenças graves consideradas como válidas para o pagamento de benefício de “Doenças graves”, por isso, é importante consultar o seu corretor de seguros responsável para tirar suas dúvidas quanto a este ponto.
Auxílio funeral:
O auxílio funeral tem como objetivo pagar um valor aos beneficiários como forma de reembolso, para cobrir possíveis custos quanto ao funeral do segurado da apólice.
Diária por Incapacidade Temporária:
A cobertura de Diária por Incapacidade Temporária, também chamada de DIT, é uma cobertura que tem como finalidade pagar um valor diário ao beneficiário em situações onde ele fique incapacitado, não conseguindo exercer sua funções trabalhistas diárias, trazendo assim um auxílio ao segurado para que este se mantenha podendo se sustentar.
Diária por Internação Hospitalar:
Assim como no caso da DIT, a Diária por Internação Hospitalar, também conhecida como DIH, tem como função pagar ao segurado um valor correspondente a diária da internação hospitalar, limitado ao valor estipulado na apólice.
Há algumas seguradoras que oferecem em conjunto com o DIH, uma cobertura de diária por internação hospitalar em casos onde tenha a necessidade de ocorrer uma internação em UTI, onde, nestes casos, o valor da diária é maior em razão do custo maior da UTI.
Para quem é o seguro de vida?
O seguro de vida não é apenas para quem possui filhos, esposa(o) e outros familiares, mas também para pessoas solteiras, pois, apesar de grande parte da população pensar no seguro de vida apenas em situações onde ocorre a morte, na verdade, o seguro de vida é também uma forma muito interessante de se proteger em situações onde tenha a perda da sua capacidade de gerar renda e se torne incapaz de se sustentar.
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Seguro de vida como sucessão patrimonial:
O seguro de vida é uma excelente ferramenta para quem está pensando em planejar a sua sucessão patrimonial, afinal, o benefício pago por ele não entra em inventário e é pago diretamente aos beneficiários, se tornando uma alternativa muito boa para se arcar com todos os custos de inventário, além de também oferecer auxílio financeiro enquanto a família está sem acesso aos recursos do segurado.
Atualmente, os custos com inventário podem chegar a até cerca de 20% do valor do patrimônio, o que pode ser um valor bem relevante dependendo do tamanho do patrimônio.
Vamos ver um exemplo:
Imagine que você hoje possui R$500.000,00 de reais em investimentos, imóveis e demais recursos, neste caso, agora, em uma situação onde venha a faltar, os seus dependentes podem vir a ter que desembolsar até R$100.000,00 para conseguir acessar o patrimônio, além de ter que manter o próprio sustento.
Neste caso, para evitar isso, você pode contratar um seguro onde a sua cobertura seria o equivalente ao valor estimado de custos com inventário, além de um acréscimo referente a uma quantidade de mês que a sua família poderia se sustentar com tranquilidade.
Vamos pensar que hoje seria necessário R$5.000,00 por mês para que a sua família se sustente, e que gostaria de deixar ao menos 12 meses de custo garantido para eles, neste caso, considerando também o valor dos custos com inventário, a cobertura do seu seguro deverá ser de pelo menos R$160.000,00 para cobrir tudo.
Ficou com dúvidas? Chame um dos nossos parceiros para ajudá-lo no processo.
Conclusão:
O seguro de vida pode ser uma ótima alternativa para você que gostaria de planejar a sua sucessão patrimonial, assim como também garantir uma certa tranquilidade econômica em situações inesperadas que podem causar certo trauma, contudo, antes de contratar um seguro, é importante entender bem seus detalhes, soluções e possíveis problema que pode causar, e para isso, contar com um corretor de seguros independente para auxiliá-lo no processo de contratação do seguro é extremamente importante.
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