Os últimos anos no mundo financeiro têm sido marcados pelo avanço dos bancos digitais. E não era para menos: eles oferecem muitas facilidades e menos burocracia. Se você tem interesse em abrir uma conta, já deve ter se perguntado: qual o melhor banco digital?

Essa pergunta é uma daquelas que a resposta é “depende”. Isso porque existem diferentes alternativas no mercado, para diferentes necessidades. No entanto, é possível traçar algumas opções que por suas qualidades se consolidaram no ramo.

Neste texto iremos apresentar as principais delas. Além disso, vamos ressaltar quais as diferenças, para facilitar a escolha. Assim, você poderá saber qual o melhor banco digital para investir, qual o mais econômico, o menos burocrático, entre outras informações. Enfim, o necessário para ficar por dentro da maior tendência do setor bancário nos últimos anos.

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Bancos digitais X bancos tradicionais: qual é o melhor?

Antes de perguntar qual o melhor banco digital, talvez seja melhor diferencia-los dos bancos tradicionais. Existem algumas razões pelas quais muitas pessoas estão migrando para contas digitais. Porém, há algumas vantagens no atendimento presencial que são importantes também.

Em termos gerais, os bancos digitais são mais práticos e têm menos burocracias do que os tradicionais. Então, a economia de tempo acaba sendo bastante importante. Isso porque se troca tempo de deslocamento e filas por algumas operações com o celular.

Por outro lado, os bancos tradicionais são maiores e, por isso, mais confiáveis. Além disso, não dependem tanto da tecnologia – problemas técnicos podem ser uma grande dor de cabeça para bancos digitais.

De forma geral, pode-se dizer que a chegada dos bancos digitais traz mais opções em um mercado tradicionalmente concentrado. Assim, é possível escolher dentro das suas necessidades qual alternativa se encaixa melhor.

Qual banco é o melhor banco digital?

Os bancos listados aqui estão entre os mais populares no mercado e alguns dos apps mais baixados do Google Play. Tentamos escolher algumas das informações mais procuradas e aquelas que diferenciam um banco do outro.

Pan

Propriedade da BTG Pactual, o banco Pan figura nessa lista como uma das alternativas mais populares. E é fácil ver por que: ele oferece 30 saques, depósitos por boleto e TEDs por mês. O banco também é bem acessível em termos de investimento, oferecendo oportunidades a partir de R$ 100.

Seu cartão de crédito roda nas bandeiras Visa e Mastercard. É necessária uma análise de crédito, que vai determinar o limite do cartão.

Neon

Outra alternativa é o banco Neon. Um destaque deste serviço é a transferência gratuita para outros bancos, pois em geral essa operação é paga. O cartão de crédito está sujeito à análise e requer um cadastro simples, embora não tenha anuidade. Há um saque gratuito por mês, podendo chegar a três caso você use o cartão bastante.

O banco oferece uma plataforma online de investimentos no aplicativo. Além disso, o Neon disponibiliza um serviço de empréstimo. Existe, também, a opção de conta PJ.

Santander

Percebendo a chegada dos bancos digitais, muitas instituições tradicionais optaram pela adaptação. Com agências físicas, o Santander também disponibiliza o serviço de uma conta digital. Assim, a empresa espanhola conseguiu manter um público que talvez migraria para outros bancos.

A conta Confia oferece um pacote de dois saques e duas transferências TED ou DOC por mês. Para ter uma conta Confia é preciso receber mil reais numa conta Santander e pagar uma conta ou boleto usando-a. Se você cadastra o celular e CPF como chave Pix ou gasta R$ 100 em compras a cada fatura, a conta também dá direito a um cartão de crédito SX.

Nubank

Atualmente, um dos queridinhos do mercado. Isso porque em sua trajetória rápida até se consolidar como uma das melhores opções, o Nubank se destacou pela praticidade e economia que são a assinatura de um serviço de conta digital.

O banco oferece relativa facilidade para criar uma conta PJ, para quem já é correntista. Além disso, não possui tarifas de manutenção, embora possua para saques em bancos 24h. O dinheiro depositado na conta tem um rendimento automático atrelado ao Certificado de Depósito Interbancário, o que é um diferencial.

O banco possui uma grande variedade de produtos para investimento, possibilitando colocar a partir de R$ 1 para render em fundos. Em 2020, o Nubank comprou a corretora de investimentos EasyInvest, uma das maiores do país, passando a oferecer um serviço mais avançado nesse quesito. Ou seja, seja você um investidor casual ou alguém que dedica mais tempo e dinheiro à atividade, provavelmente vai encontrar algum serviço dentro de suas necessidades.

Banco Inter

Entre os bancos digitais, o Banco Inter é um dos mais antigos do país. Surgido de uma empresa imobiliária mineira, ele se destaca pela gratuidade nos serviços básicos, como transferências e saques. Isso coloca o Banco bem à frente no quesito economia.

Além disso, por ter um app mais antigo, o Inter já passou por diversas atualizações e possui uma nota alta na loja do Google. O banco também oferece conta PJ, para os empresários e microempreendedores, além da Conta Kids, para menores de 18.

A plataforma de investimentos do Inter, a DTVM, possui um serviço muito completo, com diversas opções de risco e valor do investimento. Além disso, há o atendimento de uma consultoria especializada. O banco oferece isso gratuitamente aos correntistas.

Se você está em dúvida entre o Nubank e o Inter, há duas coisas a se observar: no Inter, o rendimento na conta não é automático, você precisa investir para render. No Nubank, por outro lado, não há saques gratuitos – é cobrada uma tarifa por saque em bancos 24h.

Enfim, entre os bancos listados aqui existem diferenças relevantes que podem levar a uma escolha mais consciente de qual alternativa é melhor para você. Este é um ponto importante, na medida em que ninguém mais conhece melhor que você a sua vida financeira.

No entanto, é sempre necessário se manter atualizado das novidades do mercado. Hoje são as contas digitais, amanhã outras formas de investimentos, novas criptomoedas. Aqui no blog você pode acompanhar essas novidades, nos vários posts que publicamos sobre o mundo financeiro.