Antes de começar a investir, existe um primeiro passo muito importante que qualquer pessoa que deseja realizar seus sonhos através dos investimentos precisa cumprir, que é ter uma boa noção sobre educação financeira e a como montar seu próprio planejamento financeiro, que é basicamente ter as suas finanças bem organizadas, com relação a ganhos, despesas e investimentos, afinal, o que mais irá impactar o seu resultado futuro é a consistência e o tamanho dos seus aportes, principalmente no começo.
Ter uma boa noção sobre como montar um planejamento financeiro é tão importante quanto saber como investir bem, pois, sem educação financeira, conseguir investir regularmente acaba sendo ainda mais complicado, e sabendo do quanto é importante aprender sobre as suas finanças, hoje, vamos mostrar na prática algumas dicas para que consiga ter um planejamento financeiro de acordo com os seus objetivos.
Além disso, em parceria com a Apu Investimentos, um escritório de assessoria de investimentos, trouxemos um especialista para falar sobre planejamento financeiro em uma live exclusiva, que acontecerá no dia 30/01 às 19:00.
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Começando do zero:
O primeiro passo para desenvolver a sua educação financeira é saber exatamente de onde está vindo e para onde está indo o seu dinheiro, para assim, começar a montar o seu planejamento financeiro e de investimentos.
Basicamente, é saber quanto está ganhando, quanto está gastando e onde estão estes gastos, de forma que, assim consiga identificar possíveis gastos desnecessários, e que podem ser cortados para aliviar o seu orçamento mensal.
Vamos conhecer alguns exemplos de gastos desnecessários que muitas vezes você pode ter e nem percebe:
TV a cabo:
Com tantos serviços digitais disponíveis para quem desejar assistir a filmes e séries, e além de que, muitas vezes, planos de TV a cabo normalmente possuem vários e vários canais que você sequer assiste e que acaba sendo cobrado por eles, e por isso, pensar na diminuição do número de canais, ou trocar a TV a cabo por algum serviço de streaming pode acabar sendo uma ótima alternativa para diminuir custos.
Compras pela internet:
Muitas vezes, acabamos por comprar várias e várias coisas pela internet, e que sequer acabam sendo usadas, muitas vezes, comprando apenas por impulso, e por conta disso, ter esse controle de comprar apenas aquilo que for essencial para você no momento é muito importante.
Streamings que você não usa mais:
Sabe aquele serviço de streaming que você contratou uma vez para ver uma série ou filme específico e nunca mais usou? Pois bem, é justamente desse que estou falando, as vezes, pode pensar que nem vale a pena cancelar, pois o preço é pequeno e não impacta muito, contudo, se você parar para calcular o quanto deixou de ganhar ao não investir esse dinheiro, perceberá que o impacto é muito maior, além disso, apesar da mensalidade ser pequena, muitas vezes você possui talvez dois ou três serviços semelhantes que sequer usa e que acabam mordendo uma parte relevante do seu orçamento todos os meses.
Tarifas bancárias:
Apesar do grande crescimento dos bancos digitais e instituições financeiras de baixo custo para o cliente, ainda assim, hoje em dia, uma parcela relevante da população ainda paga tarifas como anuidade de cartão de crédito e tarifas bancárias para manutenção de conta, transferências e dentre outras.
Com a democratização do mercado financeiro, buscar por plataformas que não tenham essas taxas se tornou muito simples e rápido, por exemplo, hoje em dia você não precisa nem sair de casa e consegue abrir uma conta em uma instituição financeira em poucos minutos.
Caso esteja em dúvida sobre onde abrir a sua conta, o Meu Portal Financeiro possui parceria com a EQI através da Apu Investimentos.
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Apesar destes serem os custos desnecessários mais comuns, existem muitos outros que podem existir e você sequer tem noção, e por esse motivo, analisar com cuidado seus gastos mensais é extremamente importante, e para isso, a ajuda de um planejador financeiro profissional é essencial.
No evento que ocorrerá no dia 31/01, às 19:00, um dos especialistas em planejamento financeiro irá tirar todas as suas dúvidas sobre planejamento financeiro, por isso, não perca essa chance e se inscreva no link: Inscreva-se no evento!
Agora, já tendo noção de onde pode diminuir suas despesas, vamos entender como você pode fazer para montar um planejamento financeiro básico, para que consiga começar a gerenciar melhor as suas finanças.
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Como montar um planejamento:
Após entender ter uma boa noção sobre educação financeira, o primeiro passo para montar um planejamento financeiro adequado à sua situação é saber claramente o quanto você ganha, e quais são suas principais despesas, aquelas nas quais você terá que sempre arcar, e que normalmente são indispensáveis para a sua sobrevivência, como aluguel, alimentação, transporte e etc.
Além disso, é importante também que você classifique de maneira clara os seus custos, normalmente, podemos classificar os custos em dois tipo:
Custos fixos:
Os custos fixos, como o próprio nome já descreve, são todos aqueles custos que não variam de um mês para o outro, como aluguel, contas de telefone, assinaturas e etc.
Custos variáveis:
Já os custos variáveis, na contramão dos custos fixos, podem variar de um mês para o outro, e por conta disso, podem causar um impacto significativo no seu orçamento, como por exemplo, alimentação, combustível e gastos com saúde, além de vários outros.
Uma vez que identificar cada um dos custos e entender onde é possível ou não diminuir eles, o passo seguinte é distribuir quanto vai por mês para cada tipo de custo, de forma que, consiga ter um planejamento financeiro onde estes custos variáveis não ultrapassem o estimado.
No caso dos custos fixos, é mais simples, pois normalmente não há perigo de eles extrapolarem o seu orçamento, contudo, a sua atenção deve estar nos custos variáveis, e por isso, ao planejar o quanto será destinado para cobrir os custos variáveis, o ideal é sempre colocar uma margem de segurança, para que mesmo que o custo suba, o seu orçamento ainda assim conseguirá suportar.
Outro ponto importante, talvez o mais importante quando pensamos em educação financeira e planejamento financeiro, é que os seus gastos devem sempre ser menores do que os seus ganhos, de forma que, sempre sobre uma parte que possa destinar para a sua reserva de emergência, além dos investimentos de mais longo prazo, que farão com que conquiste os seus sonhos.
Normalmente, guardar pelo menos 10% do que você ganha já é um bom começo, porém, obviamente, quanto maior for esse percentual, melhor, contudo, é preciso também pensar na sua qualidade de vida.
Dívidas:
Já conversamos sobre como diminuir possíveis gastos desnecessários, além de como montar um planejamento financeiro básico, agora, vamos falar um pouco sobre dívidas, outro pilar muito importante para você que está buscando montar um planejamento financeiro claro.
As dívidas, quando planejadas e sendo feitas com consciência, podem ajudar você a acelerar no caminho para conquistar os seus sonhos, contudo, é preciso ter sabedoria para entender se é ou não o momento de se endividar.
O crédito deve ser usado com consciência e com um objetivo claro, além de limites, obviamente, principalmente créditos que podem machucar muito o seu orçamento em razão dos juros, como cheque especial, juros do cartão de crédito e dentre outros.
Contudo, apesar de parecer um vilão, o crédito pode sim ser seu aliado, principalmente em momentos inesperados, onde não possui o dinheiro para arcar com a necessidade, como a internação em um hospital, por exemplo.
Como se livrar das dívidas:
Quando pensamos em dívidas, muitas vezes, saber como se livrar das dívidas que já possui é tão importante quanto saber como não adquirir novas, pensando no seu planejamento financeiro.
Caso você já esteja endividado, o primeiro passo para se livrar delas é entender o custo dessa dívida, no caso, os juros que está pagando.
Assim que entendeu qual o custo da sua dívida, o próximo passo é entrar em contato com o seu banco para verificar a possibilidade de uma renegociação, para que consiga pagar com mais tranquilidade, e não tenha risco de ficar inadimplente.
Em casos mais extremos, onde o custo da sua dívida atual é muito alto, pode ser uma boa alternativa buscar uma forma de crédito mais barata do que a atual, para que no longo prazo, pague menos.
Obviamente, essa alternativa tem que ser avaliada com cuidado, para que não acabe prejudicando ainda mais o seu planejamento financeiro.
Emergências:
Emergências e imprevistos sempre ocorrem, e caso você não esteja preparado para lidar com esse tipo de situação, pode acabar sendo impactado muito negativamente por algum evento do tipo, por exemplo, uma internação médica, um problema no seu carro, ou até mesmo a perda de um emprego, e para lidar com esse tipo de situação existem várias alternativas que podem atuar em conjunto com o seu planejamento financeiro.
Reserva de emergência:
A reserva de emergência é um valor que você deixa investido, normalmente em um investimento de baixo risco e com liquidez diária, para que seja usado em momentos de realmente emergência.
Normalmente a reserva é algo em torno de 6 a 12 meses do valor do seu custo de vida mensal, onde quanto mais estabilidade tiver na sua fonte de renda, menor ela precisa ser.
Por exemplo, a reserva para quem é funcionário público, a necessidade de reserva é menor do que para quem é um profissional autônomo, contudo, isso não é uma regra, e caso você deseje, pode sim ter uma reserva maior, tudo dependerá de como pretende montar o seu planejamento financeiro.
Exemplo:
Vamos imaginar que você possui um custo de R$3.000,00, e que a sua principal fonte de renda é através do seu emprego no regime de CLT, e por conta disso, pretende deixar como reserva algo em torno de 9 meses do seu custo de vida.
Neste caso, a sua reserva de emergência será a seguinte:
R$3.000,00 x 9 = R$27.000,00
Apesar de parecer simples, saber o valor real da sua reserva de emergência demanda uma análise mais minuciosa da sua rotina, vida e necessidades, e para isso, preparamos um evento onde um especialista em planejamento financeiro da Apu Investimentos irá não apenas tirar às suas dúvidas como também, para quem participar do evento, será oferecido o serviço de assessoria de investimentos e planejamento financeiro sem custo algum, basta acessar o link abaixo no dia 30/01, às 19:00.
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Seguro de vida:
Quando falamos de emergências e situações que mudar o rumo da sua vida, problemas de saúde é possivelmente a situação mais importante, afinal, o custo com saúde pode ser altíssimo, além do fato de que, dependendo do problema de saúde, você pode até mesmo ficar incapacitado de gerar renda, seja de maneira temporária ou até mesmo permanente.
E é justamente para esse tipo de situação que um seguro de vida pode ser uma ótima alternativa, afinal, apesar de muitas pessoas pensarem que o seguro de vida serve apenas em caso de falecimento do segurado, quando na verdade, as situações onde o seguro de vida mais se destaca é por exemplo em casos onde você acaba tendo algum problema de saúde e precisa ir para a UTI durante vários dias, o que pode ser bem caro, com diárias podendo chegar a R$2.000,00 por dia internado, o que pode destruir o seu planejamento financeiro, caso a internação se extenda por muito tempo.
Outra situação onde o seguro de vida se destaca muito é em situações onde por conta de alguma doença ou acidente você acaba perdendo a capacidade de gerar renda própria, assim, a depender da sua apólice, a seguradora pode vir a pagar uma renda, ou uma quantidade de dinheiro que pode auxiliar a cobrir seus custos, trazendo mais tranquilidade ao segurado em meio a tal situação, além de não prejudicar tanto o seu planejamento financeiro.
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Seguro Residencial:
Vamos imaginar que você possui uma casa avaliada em R$300.000,00 e por conta de um incêndio, você acaba perdendo o seu imóvel.
Imagine agora ter que entrar em um novo financiamento ou até se desfazer de boa parte do seu patrimônio, considerando que tenha o suficiente para cobrir o custo do imóvel. É justamente para esse tipo de situação que serve o seguro residencial, onde você paga um valor normalmente bem em conta, e mantém o seu imóvel protegido de situações do tipo, de forma que, caso ocorram, a segurador pode vir a cobrir os custos de manutenção em casos de danos menores, ou ressarcir o valor do imóvel, em caso de uma perda total.
Ficou com alguma dúvida sobre como funciona o seguro, ou como ele pode te auxiliar a ter uma tranquilidade maior no seu planejamento financeiro? Entre em contato com um dos nossos especialistas pelo WhatsApp, tire suas dúvidas e já saia com uma cotação em poucos minutos.
Estas, além de outras soluções, quando usadas em conjunto com um planejamento financeiro bem estruturado pode sim trazer uma grande praticidade pensando no seu dia a dia com as suas finanças.
Conclusão:
A educação financeira é um pilar extremamente importante para qualquer um que deseja atingir o sucesso nos investimentos e conquistar os seus sonhos, e para isso ter o auxílio de um especialista na área é essencial.
Pensando nisso, o Meu Portal Financeiro, junto da Apu Investimentos organizou um evento para quem deseja entender melhor sobre o assunto, e de quebra, ainda aprender a investir como os maiores investidores do mundo.
Por isso, convidamos você a participar do evento que ocorrerá no dia 30/01, às 19:00 no canal da Apu Investimentos.
