Quando acontece um erro na hora de fazer um PIX, seja por engano no valor ou envio para a pessoa errada, bate aquele desespero, né? Muita gente ainda não sabe, mas existe a possibilidade de solicitar o estorno do PIX em determinadas situações. E é justamente para ajudar você a entender como resolver esse problema que preparamos este conteúdo.

Neste post, vamos te mostrar o passo a passo de como pedir o estorno do PIX, quais são os prazos envolvidos e o que fazer se você utilizou bancos como Nubank, por exemplo. Se você já passou por isso ou quer se prevenir para o futuro, continue lendo e aprenda tudo o que precisa sobre como recuperar seu dinheiro em casos de erro com o PIX.

O que é o estorno do PIX?

O estorno do PIX nada mais é do que a devolução de uma transação feita pelo sistema de pagamento instantâneo PIX. Isso significa que, em alguns casos, é possível solicitar que o valor enviado volte para sua conta, especialmente quando ocorrem erros durante a transação. Por exemplo, se você enviou dinheiro para a conta errada ou digitou um valor maior do que o pretendido, existe a chance de reverter essa situação.

Como funciona o estorno de uma transação PIX?

Diferente de outros meios de pagamento, o PIX é instantâneo e, por isso, não há uma opção simples de cancelamento após a transação ser concluída. Porém, o estorno pode acontecer de forma manual, ou seja, depende da boa vontade do recebedor ou de um erro na transação identificado pelo banco.

O Banco Central implementou um mecanismo chamado Mecanismo Especial de Devolução (MED), utilizado quando há suspeita de fraude ou falhas operacionais no PIX. Esse processo permite que o banco devolva o valor ao pagador, mas é importante lembrar que isso geralmente ocorre em situações mais graves, como fraudes.

Quando o estorno do PIX é possível?

O estorno do PIX pode ser solicitado em casos específicos, como:

• Erro ao inserir os dados do destinatário: Se você enviou o dinheiro para a pessoa errada.
  
• Erro de valor: Quando você transfere mais do que deveria.
  
• Fraude: Em caso de golpe, quando o banco pode intervir e realizar a devolução.

Em todos esses cenários, o estorno não é garantido automaticamente. A devolução depende da cooperação do recebedor ou da instituição financeira para identificar o problema e intervir.

➡️ LEIA TAMBÉM: Principais erros financeiros e como evitá-los

Como pedir estorno do PIX?

Se você cometeu um erro ao fazer uma transferência via PIX, o primeiro passo é manter a calma. O estorno do PIX pode ser solicitado em diferentes situações, mas, como o PIX é instantâneo, agir rápido é essencial. Abaixo, explicamos como solicitar o estorno dependendo da situação.

Passo a passo para solicitar o estorno do PIX

1. Entre em contato com o banco ou instituição financeira
   
   • A primeira coisa a fazer é procurar a instituição onde você realizou a transação. Isso pode ser feito diretamente pelo aplicativo do banco, por telefone ou em um ponto de atendimento.
     
   • No caso de um erro no envio do valor ou ao destinatário, informe o ocorrido e solicite o suporte do banco. Muitas vezes, eles já têm um protocolo para lidar com esses casos.
     
2. Explique o motivo do pedido
   
   • Seja claro sobre o que aconteceu: se você inseriu um valor errado ou mandou o dinheiro para a pessoa errada. Dependendo da situação, o banco pode auxiliar a mediar a devolução.
     
   • Se foi uma tentativa de fraude, relate imediatamente. Os bancos têm uma política de ação rápida para esse tipo de caso, e o Mecanismo Especial de Devolução (MED) do Banco Central pode ser ativado.
     
3. Tente contato com o destinatário
   
   • Em casos de erro ao enviar o valor para outra pessoa, uma abordagem direta pode funcionar. Entre em contato com o recebedor explicando a situação e solicitando a devolução do valor. Se a pessoa concordar, ela pode fazer uma transferência reversa sem problemas.
     
   • Lembre-se, o estorno automático só acontece em casos de fraude ou erro técnico identificado pela instituição.

Como proceder em diferentes situações?

• Erro de valor: Se você transferiu um valor maior do que deveria, o primeiro passo é solicitar o estorno diretamente ao banco. Caso não tenha sucesso, tente o contato direto com o destinatário para reverter o valor.
  
• Destinatário incorreto: O mais comum é tentar contato com a pessoa que recebeu o valor por engano e explicar o erro. Se ela não cooperar, a sua única saída é acionar o banco e, em última instância, abrir uma disputa na Justiça.
  
• Suspeita de fraude: Se você foi vítima de um golpe, entre imediatamente em contato com o seu banco e relate o ocorrido. Nesse caso, o banco poderá acionar o Mecanismo Especial de Devolução, uma ferramenta criada pelo Banco Central para casos de fraude. Esse processo pode levar alguns dias, mas aumenta as chances de você recuperar o dinheiro.

Prazo para pedir estorno do PIX

Uma das dúvidas mais comuns sobre o estorno do PIX é se existe um prazo limite para solicitar a devolução do valor. Afinal, como o PIX é uma transação instantânea, muita gente pensa que não há volta após a confirmação. No entanto, dependendo da situação, ainda há chances de recuperar o valor enviado.

Qual é o prazo para pedir o estorno do PIX?

De acordo com as regras do Banco Central, o prazo para solicitar o estorno depende do motivo pelo qual você deseja reverter a transação. Em casos de erro ou engano, o estorno não tem um prazo específico definido, pois ele depende da boa vontade do recebedor em devolver o dinheiro. Isso significa que quanto mais cedo você agir, melhor.

No entanto, se você foi vítima de fraude, o cenário muda um pouco. Nesses casos, o Mecanismo Especial de Devolução (MED) pode ser ativado pela instituição financeira e o prazo para solicitação é de até 90 dias a partir do momento em que a transação foi identificada como fraudulenta. Isso dá tempo suficiente para que o banco avalie a situação e tome as devidas providências para tentar recuperar o valor.

Existe um limite de tempo para o estorno?

Para casos de erro humano (como envio para a pessoa errada ou valor incorreto), não existe um prazo formalmente estipulado pelo Banco Central, já que o estorno depende de um acordo entre você e o recebedor. No entanto, em casos de fraude, o prazo é mais rígido, com o limite de 90 dias para solicitar a devolução via Mecanismo Especial de Devolução.

Portanto, não deixe para depois! Quanto mais cedo você perceber o erro e agir, maiores são as chances de conseguir o estorno do PIX, seja por meio do banco ou diretamente com a pessoa que recebeu o valor por engano.

➡️ LEIA TAMBÉM: Como identificar e evitar golpes financeiros online

Como pedir estorno do PIX Nubank?

Se você fez um PIX pelo Nubank e acabou cometendo um erro, como enviar para a pessoa errada ou digitar um valor incorreto, não se preocupe! O Nubank tem procedimentos específicos para ajudar seus clientes a resolver essas situações e tentar o estorno do PIX.

Passo a passo para solicitar o estorno do PIX no Nubank

1. Abra o aplicativo Nubank
   
   • O primeiro passo é acessar o aplicativo do Nubank no seu celular. Isso pode ser feito tanto em dispositivos Android quanto iOS.
     
2. Entre em contato com o suporte
   
   • No menu principal do app, clique em “Ajuda” e, em seguida, procure pela opção de atendimento ao cliente. O Nubank oferece atendimento via chat, e-mail ou telefone. Explique detalhadamente o problema: se foi um erro de valor, destinatário ou se você suspeita de fraude.
     
   • Se preferir, você pode acessar diretamente a página de suporte no site do Nubank.
     
3. Informe o erro e peça o estorno
   
   • No chat de atendimento, descreva o erro e peça o estorno do PIX. O time de suporte irá te orientar sobre os próximos passos. Lembre-se de que, em caso de fraude, o Nubank poderá ativar o Mecanismo Especial de Devolução (MED), conforme regulado pelo Banco Central.
     
4. Tente contato com o destinatário
   
   • Assim como em outras instituições, no Nubank o estorno não é automático. Se o erro foi enviar para a pessoa errada, uma boa alternativa é tentar entrar em contato diretamente com o destinatário e pedir a devolução do valor. Se a pessoa concordar, ela pode devolver o dinheiro via PIX sem maiores complicações.

E se o estorno for negado?

Se o estorno for negado, seja porque o destinatário não cooperou ou porque não se enquadra nas regras de fraude do Banco Central, suas opções são mais limitadas. Nesse caso, é possível tentar uma mediação mais formal através de plataformas como o Procon ou até mesmo abrir uma ação judicial, caso o valor seja significativo.

O importante é agir rapidamente, especialmente em casos de erro. Quanto mais cedo você perceber o problema e entrar em contato com o Nubank, maiores são as chances de resolver a situação de maneira satisfatória.

Cuidados ao realizar um PIX para evitar problemas

Evitar a necessidade de solicitar um estorno do PIX começa com a prevenção. Afinal, embora o PIX seja rápido e prático, qualquer erro pode gerar uma dor de cabeça desnecessária. Por isso, seguir algumas dicas simples de segurança e atenção pode te poupar de ter que lidar com estornos e possíveis complicações.

1. Confira os dados antes de confirmar a transação

O PIX é instantâneo, ou seja, uma vez que você confirmar o envio, o dinheiro vai para a conta do destinatário em questão de segundos. Então, antes de apertar o botão de confirmar, dedique alguns segundos extras para revisar as informações. Verifique se o CPF/CNPJ, o número de telefone ou o e-mail do destinatário estão corretos, assim como o valor da transferência. Pequenos detalhes podem fazer uma grande diferença!

2. Desconfie de pedidos de PIX urgentes

Um golpe muito comum envolve a urgência na solicitação de um PIX. Se alguém te pedir uma transferência urgente, seja por mensagem ou ligação, redobre a atenção. Sempre confirme com a pessoa se o pedido é legítimo, especialmente se for uma transferência fora do comum. Fraudadores costumam se aproveitar da pressa para enganar as vítimas.

3. Ative notificações no aplicativo do seu banco

A maioria dos bancos permite que você ative notificações para cada transação realizada. Isso não apenas ajuda a acompanhar seus pagamentos, como também te alerta caso algo inesperado aconteça. Se você perceber que fez um PIX por engano, a notificação pode te permitir agir mais rapidamente e tentar resolver o problema com o banco ou o destinatário.

4. Use chaves PIX confiáveis

Sempre prefira usar chaves PIX seguras e registradas, como CPF, telefone ou e-mail do destinatário. Evite utilizar longas sequências numéricas ou chaves desconhecidas sem antes verificar sua autenticidade.

5. Verifique o nome do destinatário

Ao iniciar uma transação via PIX, o sistema mostra o nome do destinatário antes de você concluir o envio. Esse é o momento perfeito para checar se você está enviando o dinheiro para a pessoa ou empresa correta. Se o nome não bater com o que você esperava, cancele a transação e investigue antes de seguir adiante.

6. Evite usar Wi-Fi público ao fazer transações financeiras

Fazer um PIX usando uma rede Wi-Fi pública pode colocar seus dados em risco. Evite ao máximo esse tipo de prática e prefira fazer transferências financeiras usando redes privadas e seguras.

Seguir essas dicas simples pode te ajudar a evitar erros e golpes ao usar o PIX. A conferência de dados e a atenção a possíveis fraudes são os melhores aliados para não precisar solicitar um estorno do PIX no futuro. Afinal, prevenir é sempre melhor do que remediar!

➡️ LEIA TAMBÉM: O que é ataque Phishing? Evite golpes online

Esteja preparado para solicitar o estorno do PIX

Solicitar o estorno do PIX pode parecer complicado, mas com as informações corretas e agindo rapidamente, é possível resolver o problema, seja em casos de erro humano ou fraude. Saber como agir, os prazos envolvidos e as regras de cada instituição financeira, como o Nubank, faz toda a diferença para aumentar as chances de sucesso. Seguir dicas de segurança para evitar erros ao realizar um PIX é fundamental para evitar dores de cabeça.

Lembre-se: quanto antes você perceber o erro e tomar as providências necessárias, maiores são as chances de recuperar o valor. Seja para estornar um PIX ou evitar que isso aconteça, a prevenção e a informação são seus maiores aliados.

Quer saber mais sobre finanças e segurança nas transações bancárias?

Para mais conteúdos que facilitam sua vida financeira e te ajudam a tomar as melhores decisões, acompanhe as dicas do Meu Portal Financeiro. Aqui você encontra informações atualizadas e práticas sobre PIX, investimentos e muito mais!

O que é rentabilidade? Entenda agora

XP cobra taxa de corretagem? Veja aqui!

Como escolher as melhores ações para investir

O que fazer durante uma queda nas criptomoedas

Tesouro IPCA: Motivos para você investir

Visualizando todos Stories