Embora a aposentadoria seja uma fase vista como tranquila, mesmo nela podem ocorrer imprevistos. Para muitas pessoas, conseguir um crédito pode ser a melhor solução para gastos grandes que surgem de repente. No caso do empréstimo para aposentado, há algumas opções para lidar com essa situação.
Isso acontece porque, além do crédito pessoal, o aposentado pode tomar um empréstimo consignado. Ainda que os dois sejam empréstimos, há algumas regras que os diferenciam. Assim, para tomar a melhor decisão, você precisa saber o que cada um tem em particular.
Quando se trata de finanças, saber o que está em jogo é muito importante. Afinal, erros nessa área podem levar ao endividamento e piorar sua qualidade de vida. De outro lado, sabendo usar a informação, pode usar recursos como o empréstimo pessoal ou consignado para atingir seus objetivos.
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Empréstimo pessoal para aposentado
Primeiro, vamos falar sobre a opção mais conhecida. O empréstimo pessoal para o aposentado tem as mesmas regras que para qualquer outra pessoa. Assim, você precisa ter em mente as mesmas coisas que teria antes de aposentar.
Uma dessas coisas é a taxa de juros. O empréstimo pessoal tende a ter taxas menores quando você tem um veículo ou imóvel para oferecer como garantia. Além disso, ter o nome limpo também ajuda a conseguir condições melhores com bancos e financeiras.
Você precisa ficar de olho no Custo Efetivo Total (CET), pois num empréstimo você não paga apenas os juros. Há algumas tarifas que vão ser proporcionais ao valor que do empréstimo contratado.
Empréstimo consignado para aposentado
Como algumas outras categorias, o aposentado do INSS pode usar o crédito consignado. Essa modalidade de crédito permite que o banco desconte as parcelas direto da folha de pagamento. Dessa forma, é muito mais difícil ficar inadimplente.
Os juros, como sabemos, são proporcionais ao risco. Assim, o empréstimo consignado está entre as operações com menores juros no mercado. Isso é bastante vantajoso, pois diminui o risco de se afundar em dívidas.
Há algumas regras mais específicas do consignado, porém. A parcela do empréstimo no máximo precisa ser de, no máximo, 30% do valor do benefício. Além disso, como é descontado em folha, é importante pesar o quanto esses 30% (ou menos, dependendo do valor contratado) vão impactar no seu orçamento.
Qual o melhor empréstimo para aposentado?
Ambos os empréstimos podem ser a melhor opção, dependendo das suas demandas. Os dois podem ser contratados online ou presencialmente, então o acesso ao serviço não é um fator que diferencia. Mas, em geral, pode-se dizer que o empréstimo consignado é melhor na maioria dos casos.
Isso porque ele tem juros menores e o modo como se cobra evita a criação de dívidas. Afinal, a parcela é descontada automaticamente no benefício, eliminando inclusive o risco de esquecer de pagar. Assim, é muito mais difícil sair com o nome sujo, que é a principal preocupação de quem pega um empréstimo.
O empréstimo pessoal é mais arriscado e caro, porém mais flexível. Na maioria das situações a opção de não pagar as parcelas não vai compensar, pois facilita muito o endividamento. Porém, essa flexibilidade pode se adequar a alguém que saiba que vai precisar de dinheiro em determinado mês, por exemplo.
Principais opções
O interessante da internet é que você pode pesquisar com muita facilidade. É possível, por exemplo, simular os diferentes empréstimos nos sites de bancos. É claro que, em alguns casos, eles vão pedir informações como e-mail ou telefone, então é preciso ter cuidado e nunca oferecer seus dados bancários. Abaixo, listamos algumas opções de crédito para aposentado:
Banco Inter
Com taxas de juros de 1,16% ao mês no consignado, o Banco Inter é um forte competidor. O processo para a aprovação também é bastante rápido, durando apenas 3 dias. Além disso, a simulação no site é bastante simples, o que é um bônus de transparência.
Caixa Econômica Federal
Uma opção bastante barata para o crédito pessoal não-consignado, com juros de 1,88% a.m. Além disso, o banco público é também uma opção competitiva no ramo do consignado, onde sustenta uma taxa de 1,47% a.m. Embora seja uma opção tradicional, que muitos associam à burocracia e lentidão, a Caixa possui a vantagem de ser extremamente conhecida, possibilitando uma maior segurança em operações financeiras.
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Banco Safra
Outro dos maiores bancos do país, o Safra tem uma opção tanto para empréstimo não-consignado (1,70% a.m.) quanto para o consignado (1,49% a.m.). A instituição é bastante tradicional, o que, assim como a Caixa, transmite uma maior segurança.
Essas são algumas das opções com menores juros no mercado, esperamos que tenham sido um bom pontapé inicial na sua pesquisa! Continue acompanhando o Meu Portal Financeiro para mais informações!