Pensando em ajudar os microempreendedores individuais, pequenas e médias empresas, o BNDES divulgou em Novembro de 2024 que iria disponibilizar uma nova linha de crédito subsidiada para apoiar o desenvolvimento de novos negócios.
O que é o BNDES:
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social, mais conhecido como BNDES, é um banco público, que tem como objetivo principal fomentar o desenvolvimento econômico e social do país, por meio da disponibilização de linhas de crédito subsidiadas, ou até mesmo, através do investimento direto nos mais diversos setores da economia.
Por se tratar de uma entidade pública vinculada ao Ministério do Desenvolvimento, Indústria, Comércio e Serviços, o BNDES serve como uma forma de disponibilização de crédito de longo prazo para o desenvolvimento do país.
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Atualmente, o BNDES é composto por três empresas, sendo o próprio BNDES, o BNDESPAR, que é o braço que é responsável por atuar dentro do mercado de capitais, e a Agência Especial de Financiamento Industrial, também chamada de FINAME, que tem como objetivo fornecer linhas de crédito que tenham como foco aquisição de máquinas, equipamentos e bens de informática e automação, além de bens industrializados.
Como ter acesso ao BNDES Crédito Digital?
Atualmente, o BNDES permite que apenas duas instituições financeiras atuem como distribuidores dessa linha de crédito subsidiada, sendo o Sicredi, e o Banco BTG Pactual.
Assim, para que consiga ter acesso ao crédito, é preciso que primeiramente tenha conta em uma das instituições autorizadas pelo BNDES, em seguida, é preciso realizar o envio dos documentos solicitados, de acordo com o seu porte empresarial, para que o banco no qual está contratando o crédito consiga analisar a sua proposta.
Quem pode ter acesso ao crédito?
A linha BNDES Crédito Digital é destinada a apenas microempreendedores individuais, além de micro e pequenas empresas, desde que tenham capacidade de pagamento, e tenham garantias disponíveis para cobrir a operação, além de estar em dia com possíveis obrigações fiscais, tributárias e sociais.
Quer saber se a sua empresa pode ter acesso à modalidade BNDES Crédito Digital? Chame um dos nossos especialistas parceiros por meio do WhatsApp para ajudá-lo!
Quais atividades não são permitidas o acesso ao crédito?
Existem algumas atividades que o BNDES não vê como algo que fomente o desenvolvimento do país, desta forma, empresas com essas atividades econômicas, mesmo que sejam secundárias, não possuem acesso às linhas de crédito do BNDES.
Seguem os CNAEs que não permitem o acesso ao crédito:
- Comércio varejista de armas e munições (CNAE 4789-0/09).
- Motéis (CNAE 5510-8/03).
- Saunas e termas (CNAE 9609-2/05).
- Exploração de jogos de azar e apostas (CNAE 92).
- Bancos, caixas econômicas e agências de fomento (CNAE 6410-7/00, 6421-2/00, 6422-1/00, 6423-9/00, 6424-7/01, 6431-0/00, 6432-8/00, 6433-6/00, 6434-4/00 e 6438-7/01).
- Extração e beneficiamento de amianto (CNAE 0899-1/03).
- Clubes (CNAE 9312-3/00).
- Atividades que incorporem lavra rudimentar ou garimpo (CNAE 0724- 3/01 e 0893-2/00).
Em razão dos seus setores de atuação, ou até mesmo da atividade em si, por se tratarem de atividades econômicas, que, na ótica do BNDES, não favorecem o desenvolvimento econômico e social do país.
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Além das atividades econômicas citadas acima, o BNDES também veda rigorosamente a utilização das suas linhas de crédito para a aquisição dos seguintes itens:
- Aquisição de terrenos e desapropriações;
- Quaisquer gastos que impliquem remessa de divisas, incluindo taxa de franquia paga no exterior;
- Aquisição de animais para revenda;
- Aquisição de armas e munições;
- Investimentos relacionados à parcela de geração de energia termelétrica a óleo derivado de petróleo (CNAE 3511-5/01) nos projetos híbridos de óleo derivado de petróleo com fontes energéticas renováveis nos sistemas isolados;
- Aquisição de bens, materiais ou serviços importados e os custos decorrentes da internalização dos mesmos;
- Gastos já financiados pelo Sistema BNDES;
- Aquisição de outra empresa ou de participações societárias;
- Compra de ativos financeiros;
- Compra de tecnologia e de royalties a empresas que integrem o mesmo grupo econômico a que o Cliente Final pertença;
- Recuperação de capitais já investidos e pagamento de dívidas;
- Aquisição de ativos públicos incluídos no Plano Nacional de Desestatização.
Qual o limite do crédito?
Atualmente a linha Crédito Digital BNDES permite no máximo R$10.000.000,00 por cliente final a cada 12 meses, limitado a R$300.000,00 por operação financeira, além disso, o mínimo .
Contudo, este é o teto máximo permitido por essa linha de crédito para as micro e pequenas empresas, ficando a cargo do BNDES e da instituição na qual você está entrando em contato, a avaliação quanto ao valor que será efetivamente liberado, assim como quais garantias serão necessárias para que a operação seja liberada.
Ficou com dúvida se a sua atividade econômica permite ou não o financiamento por meio do BNDES? Entre em contato pelo WhatsApp com um dos assessores de investimento PJ da Apu para que eles consigam ajudar você!
Quais as taxas de juros cobradas pelo BNDES?
Atualmente o custo do BNDES Crédito Digital é composto pela TFB Digital, que é a taxa de juros cobrada pelo BNDES para o crédito, pela taxa do BNDES, que é o custo de estruturação da dívida, que é fixada em 0,60% ao ano, além da taxa cobrada pelo Agente Financeiro, que pode ser negociada com quem você está pleiteando o crédito.
Com relação à TFB Digital, o seu custo varia diariamente, e depende também do prazo do crédito, onde, normalmente, quanto mais curto, mais barata tende a ser a taxa, contudo, isso não é uma regra.
Para consultar as taxas atuais basta entrar no link: TFB Digital BNDES
Já sobre a taxa cobrada pelo Agente Financeiro, ela pode ser livremente pactuada entre você e a instituição financeira.
O que pode ser financiado?
Os recursos obtidos através do BNDES devem ser utilizados para finalidades específicas de acordo com o proposto pelo banco, e devem ter a sua utilização comprovada.
Segundo o BNDES, os recursos devem ser utilizados para algumas das seguintes finalidades:
- Capital de giro;
- Máquinas, equipamentos, sistemas industriais, componentes e bens de informática e automação novos de fabricação nacional.
- Máquinas, equipamentos, sistemas industriais, componentes e bens de informática e automação novos, importados e com impossibilidade de fornecimento de similar nacional.
- Aquisição de softwares nacionais;
- Aquisição de softwares importados, desde que não exista a impossibilidade de fornecimento similar de origem nacional.
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Além destas finalidades, existem muitas outras, contudo, é possível consultar aqui todas as finalidades nas quais o BNDES permite a utilização do seu crédito.
Quais as etapas do financiamento?
Agora que já conhece bem como funciona o crédito, vamos entender quais são as etapas para você conseguir acesso ao crédito.
Entrar em contato com o agente financeiro:
O primeiro passo é você entrar em contato com um dos agentes financeiros autorizados pelo BNDES a operar essa modalidade de crédito, preferencialmente, aquela no qual você possui certo relacionamento, para facilitar o acesso ao crédito.
Escolher as condições do crédito:
Em seguida, o próximo passo é você avaliar as necessidades do seu projeto, fluxo de caixa e prazo, para que assim escolha o prazo e a modalidade, assim como o crédito necessário para a operação, obviamente, respeitando o teto máximo de R$300.000,00 por projeto.
Análise pelo Agente Financeiro:
Antes de enviar a solicitação para o BNDES, o Agente Financeiro irá realizar uma análise prévia da sua solicitação, e avaliar a necessidade de apresentação de garantias para o fornecimento do crédito.
Apresentação das garantias:
Após a validação por parte do Agente Financeiro, o próximo passo é a apresentação das garantias solicitadas pelo Agente Financeiro, além da comprovação da existência das mesmas.
Análise pelo BNDES:
Após a liberação pelo Agente Financeiro, a sua solicitação será encaminhada pelo BNDES, que fará uma segunda análise, quanto a capacidade de pagamento, garantias apresentadas, crédito solicitado, tamanho do projeto e dentre outras coisas.
Liberação do crédito:
Por último, após passar pelo crivo do BNDES, o passo seguinte é a liberação do crédito para que você utilize no seu projeto.
Não entendeu como funciona alguma das etapas do financiamento do BNDES? Entre em contato com os especialistas da Apu para esclarecer as suas dúvidas!
Conclusão:
Como vimos acima, o objetivo do BNDES é fomentar o desenvolvimento econômico do país, através do investimento direto na economia real, ou por meio do fornecimento de linhas de crédito mais baratas que as convencionais.
Desta forma, para você, que está pensando em expandir a sua empresa, ou investir em novos projetos, utilizar a linha BNDES Crédito Digital por ser bastante vantajoso, contudo, apenas de ser mais barato que um empréstimo tradicional, é preciso entender como ficará a saúde financeira da sua empresa após tomar esse crédito.
Para ajudar você a se planejar, para que não fique com as contas no vermelho, e também a ter acesso a essa modalidade de crédito, o Meu Portal Financeiro, em parceria com a Apu Investimentos, trouxe alguns assessores de investimentos especialistas em PJ para atender você.
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