Nos últimos anos, quase tudo ganhou uma versão digital. Com as contas bancárias não foi diferente. Assim, as contas digitais são uma verdadeira febre por sua praticidade e economia. Mas como funciona uma conta digital? Quais serviços ela oferece?

Isso varia de banco para banco, mas, em geral, as contas digitais oferecem todos os serviços que uma tradicional ofereceria. A vantagem é que tudo pode ser feito a partir de um aplicativo no celular, desde operações simples, como transferências, até investimentos em renda fixa e variável.

Se você quer saber todos os benefícios deste serviço, acompanhe o texto. Nós também iremos explorar um pouco as diferentes opções de banco que oferecem conta digital.

Leia também: Como abrir uma conta digital: tudo o que você precisa saber para ter a sua!

Como funciona uma conta digital?

Assim como outros serviços, a conta digital funciona de forma diferente conforme a empresa que oferece. Porém, algumas coisas são comuns e é sobre elas que vamos falar agora.

A primeira coisa que é preciso ter em mente é que a conta digital pode ser oferecida também por bancos tradicionais. Assim, algumas delas exigem que você tenha uma conta no banco, ou que determinadas ações sejam feitas presencialmente, como o registro de senhas.

Em geral, você pode criar a conta no próprio aplicativo do banco. Eles permitem que você pague contas, faça transferências e até mesmo investimentos do próprio celular. Há também serviços de conta para pessoas jurídicas, contas MEI, que podem ser muito úteis caso você atue como autônomo.

Vantagens da conta digital

A conta digital tem muitas vantagens em relação aos serviços tradicionais. A principal delas é a praticidade. Afinal, se você pode fazer as coisas a partir do aplicativo no seu celular, são horas de fila e burocracias evitadas.

Outra questão importante é a economia. Os serviços tendem a ser mais baratos, uma vez que os bancos economizam ao não terem agências físicas. Além disso, o gasto com os deslocamentos para fazer transações como saques e transferências também devem ser contabilizados.

A dependência da tecnologia é um problema, no entanto. Por funcionarem na internet, através de aplicativos, contas digitais estão sujeitas a bugs e dificuldade de algumas pessoas com a internet.

Ainda assim, é preciso ponderar que mesmo os bancos físicos estão cada vez mais informatizados – quem nunca entrou numa agência só para descobrir que “o sistema está fora do ar”? Lidar com a tecnologia hoje em dia não é mais uma opção, então é melhor se adaptar. Conhecer as contas digitais é parte disso.

Passo a passo para criar uma conta digital

Embora exista uma variedade de contas digitais, nós podemos fazer um resumo dos passos mais comuns para criar uma conta digital. A primeira coisa é escolher um banco e baixar o app. Existem diferentes opções com vantagens e desvantagens, das quais vamos falar no próximo item.

Depois, é necessário provar que você é você. Assim, é preciso mandar uma foto do rosto e de algum documento de identidade com o número do CPF. A aprovação é feita em geral em instantes, fácil assim.

Não se preocupe se você está negativado. A maioria dos bancos abre a conta sem analisar o seu CPF. No entanto, para conseguir cartão de crédito em geral a coisa muda de figura.

Por fim, existem opções de conta PJ. Elas são, em geral, ofertadas para quem já é correntista. Você precisa enviar os dados da sua empresa e aguardar a aprovação.

Opções de conta digital

Como é um serviço novo e em crescimento exponencial, a conta digital tem muitas opções oferecidas para um mercado que não tem muito conhecimento do serviço. Assim, ao pesquisar sobre o assunto, você irá entrar em contato com diversas opções – e talvez não entender nada.

Para evitar isso, vamos apresentar algumas das mais populares e as informações relevantes para decidir entre elas. Dessa forma, você tem subsídio para tomar uma decisão melhor informada.

Nubank

O queridinho do momento, com 20 milhões de clientes no Brasil. É uma opção interessante, principalmente se você quer investir em renda fixa. Então dê uma olhada abaixo, para conhecer as vantagens do banco.

Taxas: cobra R$ 6,50 para saque.

Cartão de crédito: sem anuidade, gratuito e com tecnologia contactless. No entanto, não oferece cashback.

Notas do app: 4,2 no Google Play e 4,4 na Apple Store.

Conta PJ: disponível, mas é um serviço criado há pouco tempo. Você precisa ser correntista para ser aprovado, porém depois disso o serviço é bastante prático, intuitivo e ajuda muito nos negócios.

Investimentos: recentemente, diversificou as opções. Porém, o que brilha são os CDBs e RDBs, investimentos de baixo risco indicados para iniciantes e pessoas com renda baixa/média.

Banco Inter

Um dos “vovôs” neste mercado relativamente novo. Assim, ele é uma alternativa sólida e, melhor do que isso, sem taxas. Por isso, é um dos mais populares do Brasil.

Taxas: Nenhuma, para nenhum serviço, desde as transferências até a corretagem de investimentos.

Cartão de crédito: fazem uma análise de crédito na criação da conta, oferecendo um serviço proporcional à renda. Sem anuidade, com tecnologia contactless e cashback.

Notas do app: 4,7 no Google Play e 4,8 na Apple Store.

Conta PJ: possui tanto conta digital PJ quanto MEI. No segundo caso, você precisa ser correntista para ter acesso.

Investimentos: a DVTM, plataforma de investimentos do Banco Inter, está entre as melhores do mercado, principalmente considerando que oferece o serviço de corretagem gratuito. Seja você um tímido investidor em CDBs ou um aventureiro da compra de ações, o banco dá uma assessoria bastante útil.

Next

Conta totalmente digital, serviço semelhante aos dois já apresentados. Foi a forma que o já conhecido Banco Bradesco conseguiu abocanhar essa fatia do mercado. Assim, a conta Next tem a confiabilidade de um banco já conhecido do público, mas com a dinâmica que é o atrativo das contas digitais.

Taxas: como o banco Inter, não possui.

Cartão de crédito: possui cartão sem anuidade, mas também uma opção completa com anuidade. Possui cashback.

Conta PJ: não possui conta PJ ou MEI.

Notas do app: 4,2 no Google Play e 4,7 na Apple Store.

Investimentos: possui investimentos em fundos, renda fixa e variável. Tem parceria com a corretora Ágora Investimentos, ampliando as possibilidades e a assessoria ao cliente.

Conhecer os serviços bancários e como funciona a conta digital é uma forma de controlar a própria vida financeira. Melhor que isso: podem ser uma maneira de alavancar suas finanças. Não apenas os bancos, mas serviços financeiros e outras novidades são importante.

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